Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Росгосстрах страхование жизни семейные ценности можно уменьшть взнос

Во всем мире долгосрочное страхование жизни - важнейший элемент защиты людей от самых серьезных рисков: смерти и утраты трудоспособности. Во времена СССР оно было популярно и у нас. Но в начале х вместе с накоплениями в сберкассах обесценились и страховые полисы. У населения же на первый план вышли проблемы выживания, а не заботы о благополучном будущем.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Программа «Забота о будущем: Престиж для взрослых»

Во всем мире долгосрочное страхование жизни - важнейший элемент защиты людей от самых серьезных рисков: смерти и утраты трудоспособности.

Во времена СССР оно было популярно и у нас. Но в начале х вместе с накоплениями в сберкассах обесценились и страховые полисы. У населения же на первый план вышли проблемы выживания, а не заботы о благополучном будущем. Впоследствии страховщики неоднократно пытались возродить этот вид страхования.

Успехи их были, мягко говоря, скромными, что породило множество мифов о причинах непопулярности страхования жизни в России см. И теперь эти заблуждения отпугивают потенциальных клиентов. Мы решили предпринять попытку развеять мифы и досконально разобраться, зачем надо страховать свою жизнь, сколько это стоит, как выбрать страховщика. Полис долгосрочного страхования жизни ДСЖ порой сравнивают с заначкой на черный день, мол, это еще одно средство накопления.

Однако полис не является инвестиционным инструментом в полном смысле слова. Поэтому его бессмысленно сравнивать, например, с банковским вкладом или паем в инвестиционном фонде. Конечно, страховая компания инвестирует полученные от страхователя взносы, чтобы увеличить резервы и, соответственно, выплачиваемые возмещения.

Но это не самая главная сторона дела. Гораздо важнее другое - полис реализует механизм защиты от рисков, перед которыми человек просто бессилен: смерть, инвалидность, старость. И хотя для каждого из нас вероятность, скажем, получить травму, невысока, умереть или потерять трудоспособность любой может хоть завтра. Страховая компания, разумеется, не поможет избегнуть беды.

Ее задача - финансовая поддержка застрахованного или его родственников после наступления страхового случая. И тут альтернативу долгосрочному страхованию жизни придумать невозможно. В ДСЖ существует большое количество схем, но все они сводятся к страхованию трех периодов жизни: страхованию детей, страхованию в трудоспособном возрасте и страхованию старости.

В зависимости от этого несколько изменяются акценты в программах, предлагаемых страховщиками. Одни программы в большей степени ориентированы на накопление, другие - на выплату по рисковым событиям. Различные специальные программы долгосрочного страхования жизни детей имеются в арсенале большинства страховщиков. В других компаниях, например в "Ренессанс Страховании", "РЕСО-Гарантии" и "Спасские Ворота", для этой категории страхователей используются базовые программы срочного то есть до определенного возраста страхования.

Активное развитие таких программ - это реакция страховщиков на коммерциализацию образования, причем не только высшего, но и среднего, и даже дошкольного. Кроме того, родители при помощи страховых полисов могут накопить вполне ощутимую сумму к знаменательным событиям в жизни своих чад: поступлению или окончанию учебного заведения, достижению совершеннолетия или свадьбе.

Справедливости ради надо сказать, что страхование детей было очень популярно в нашей стране еще во времена Госстраха. Количество договоров измерялось миллионами, и это несмотря на бесплатность образования. Страховой полис на ребенка в добропорядочной советской семье выступал наряду с бабушкиными сережками в качестве носителя семейных ценностей.

Другой важной разновидностью долгосрочного страхования жизни является страхование пенсионное. Если на образование в Сорбонне или на свадьбу и свадебные прически можно накопить и без страховой компании, то обеспечить себе старость гораздо сложнее. Хотя бы потому, что крайне трудно спрогнозировать, сколько на это понадобится денег.

Все зарубежные пенсионные системы, и частные, и государственные, построены на страховых принципах. В России же пока количество действующих договоров пенсионного страхования невелико. Но сейчас российские страховщики, еще до прошлого года считавшие, что перспективы пенсионного страхования у нас невысоки, начали активно готовить специальные программы.

Большинство опрошенных нами специалистов уверены, что именно в этом сегменте наряду со смешанным страхованием рынка страхования жизни можно ожидать значительного роста активности. Причина очевидна: государственный Пенсионный фонд достойную старость не гарантирует. Однако было бы заблуждением считать, что пенсионное страхование в ближайшее время сможет стать альтернативой государственному пенсионному обеспечению. Просто в последнее время негосударственные пенсионные фонды практически свернули свою деятельность и освободили небольшой сегмент частного пенсионного страхования.

Теперь на него претендуют страховщики. Пока общее количество действующих договоров невелико, так как темпы развития пенсионного страхования сильно тормозятся действующей налоговой системой. Наконец, еще одна группа программ страхования жизни предназначена для людей в трудоспособном возрасте.

Как правило, эти программы включают в себя большее количество рисков. По комплексной программе страховщик выплачивает возмещение не только при дожитии до определенного возраста единовременно или регулярными выплатами пожизненно или в течение определенного срока , но и при получении инвалидности пенсия по инвалидности , а также в случае смерти застрахованного разовая выплата или пенсия семье, в ряде схем предусмотрена оплата ритуальных расходов.

Иными словами, страхователь защищен от всех неожиданностей, которые с ним могут случиться. Полисы смешанного страхования жизни сейчас наиболее популярны среди российских страхователей таблица 1. Пытаясь понять запросы наиболее богатой части потенциальных клиентов, страховщики разрабатывают семейные схемы страхования. В частности, подобную программу на страховом рынке активно продвигает компания "Росно". Следует отметить, что в настоящее время эти схемы, включающие риски совместного дожития супругов, являются скорее экзотикой, попыткой укоренить на российской почве зарубежные разработки.

В России гораздо большее распространение получили схемы коллективного страхования работников предприятий, среди которых выделяются относительно краткосрочные программы на один год страхования работников от несчастных случаев и производственного травматизма без накопительного компонента. Правда, иногда возникают сомнения в мотивах такого страхования: то ли это забота о сотрудниках, то ли изощренная схема выплаты зарплаты. Полисы долгосрочного страхования жизни у различных компаний очень сильно различаются по стоимости.

Во-первых, этот сегмент рынка только формируется, и в нем нет такой конкуренции, как в автомобильном или медицинском страховании. А значит, еще не сформировались спрос и предложение услуг ДСЖ. Во-вторых, статистика, которая закладывается в основу актуарных расчетов расчетов вероятности выплаты той или иной суммы пока явно недостаточна, а стало быть, недостоверна.

В-третьих, этот вид страхования, учитывая его долгосрочность, очень чувствителен к различным макроэкономическим факторам, таким как валютный курс, ставки доходности и проч. Поэтому страховые компании вынуждены маневрировать между неустойчивыми экономическими реалиями и обеспечением надежности своих схем для клиентов. Как правило, выбор делается в пользу надежности.

Это значит, что ожидать от страховщиков высокой доходности по полисам ДСЖ нельзя. Это примерно соответствует зарубежным ставкам. Большинство страхователей, наученных жизнью, отдают предпочтение валютным страховым схемам. Но в отличие от банков страховщики лишены права прямо работать с валютой: им запрещено осуществлять учет резервов, принимать взносы и выплачивать страховые возмещения в валюте.

Чтобы удовлетворить потребности клиентов, не нарушив всех ограничений, страховщики вынуждены либо номинировать полисы в долларовом эквиваленте, либо использовать механизм периодических индексаций накоплений на величину инфляции.

Так сказать, "с доливом после отстоя". Проблема индексации взносов, выплат и резервов актуальна в основном для рублевых полисов, поскольку доллар сам "отслеживает" инфляцию. Индексация осуществляется как в прямом виде примером может служить компания AIG Life, осуществляющая индексацию страховых взносов и сумм по полисам ДСЖ ежегодно 31 октября , так и через участие клиентов в прибыли компании. Во втором случае предусматривается начисление дохода сверх гарантированного в зависимости от финансового результата компании.

Еще одна причина разброса цен - индивидуальный характер полисов. Их условия настолько разнообразны, что трудно найти хотя бы два одинаковых. Полисы различаются по уровням доходности и валюте, в которой они номинированы, по индексации накоплений, наличию и размерам бонуса, качеству используемой статистики и т.

Поэтому мы попытались сравнить предложения крупнейших страховых компаний в некоторых модельных условиях, одинаковых для всех. Первый вариант условий страхования - пенсионное страхование тридцатилетнего мужчины с ежемесячной пенсией, эквивалентной долларам, выплачиваемой с 60 лет взносы ежемесячно с 30 лет до выхода на пенсию. Второй вариант - пожизненное страхование на случай смерти со страховой суммой, эквивалентной 10 тысячам долларов, для мужчин и женщин 40 лет взносы вносятся в течение 10 лет ежемесячно.

Оказывается, что даже стоимость этих идеализированных полисов в разных компаниях различается в два-четыре раза таблица 2. Столь большой разброс в значительной мере обусловлен дополнительными условиями полисов, не отраженными в приведенных примерах, а также ставкой прогнозной доходности инвестиций, на которую ориентируются страховщики в своих расчетах. Последний параметр сейчас определяется не столько инвестиционными возможностями финансового и фондового рынков, сколько предпочтениями страховщиков.

Большинство страховых компаний в своих инвестициях опирается на активы, связанные с валютой. Это ОВВЗ, валютные векселя предприятий, вклады в банках и т. Доля валютной составляющей весома в инвестиционных портфелях всех компаний за исключением, пожалуй, "Росгосстраха".

Но даже с валютными инструментами страховщики работают по-разному. Если AIG Life после прошлогоднего кризиса размещает депозиты исключительно в зарубежных банках, то отечественные компании работают и с российскими банками, правда, резко ограничив их число самыми надежными. Лишь инвестиции "Росгосстраха" и "Росно" включают в себя более широкий спектр инструментов, в том числе акции отечественных компаний и государственные ценные бумаги. Теперь о том, как выбрать страховщика.

Долгосрочным страхованием жизни занимаются не просто большие, а очень большие компании. Так обстоит дело во всем мире, так сложилось и у нас. Успехи Госстраха в сегменте страхования интересов населения, несмотря на все обвинения в нерыночности этой структуры, были общепризнанными. Десятки миллионов договоров страхования, множество отлаженных страховых программ, деятельность по всей территории страны - эти результаты до сих пор не перекрыты ни одной компанией.

Но все обрушилось в одночасье, и "Росгосстрах", оставаясь самой большой компанией в Европе, уступил негосударственным компаниям лучшие сегменты страхового рынка - Москву и промышленно развитые регионы. В последующие годы, хотя на рынке по-прежнему предлагалось классическое страхование жизни, тон задавали страховые продукты-суррогаты. Их можно подразделить на два типа. По полисам краткосрочного страхования жизни осуществлялось обеспечение заинтересованных лиц не столько страховой защитой, сколько наличными средствами.

Речь идет о так называемых зарплатных схемах, возникших в ответ на налоговые перехлесты. Другой тип суррогатов, обладавших всеми внешними признаками полисов долгосрочного страхования жизни, активно предлагался на волне всеобщего увлечения финансовыми пирамидами часто компании, предлагавшие эти продукты, были связаны с этими структурами родственными узами. Как и финансовые компании, они делали упор на высокую доходность таких "страховок", что послужило причиной не только финансовых провалов, но и падения доверия к страхованию жизни вообще.

Реанимация классического страхования жизни началась в году, когда на этот сегмент начали обращать внимание крупные страховые компании. Они отказались от попыток привлечь страхователя высокими процентами и резко ограничили ставки доходности в своих полисах. Тем самым клиенту дали понять: страховой полис это не столько инвестиционный инструмент, сколько средство защиты от жизненных случайностей.

Произошло смещение акцентов при продажах продуктов страхования жизни: сферой интереса страховых компаний стали не самые азартные, а самые консервативные граждане. Сейчас сформировалось несколько групп компаний, способных, несмотря на всю неопределенность экономической ситуации, осуществлять долгосрочное страхование жизни.

Они пришли в сегмент долгосрочного страхования жизни разными путями, имеют различный опыт и объемы страхования жизни вообще и ДСЖ в частности, работают с различными клиентами.

Программа «Забота о будущем: Престиж для детей»

Чем программы накопительного страхования жизни выгоднее банковских вкладов или образовательных кредитов? Главное преимущество программ накопительного страхования жизни — страховая защита на весь срок действия договора. Это значит, что если во время действия договора клиент получает травму или серьезно заболевает, ему выплачиваются деньги — и не из его личных накоплений, а полностью за счет компании. Они определяются в момент заключения договора. Как страховые программы защищают накопления от инфляции?

После регистрации онлайн страхового события, компанией принято решение в течение двух дней, и выплата назначена приличная. Я довольна. Молодцы мы — заранее побеспокоились, ребенка вылечили, выплату получили.

Банк Открытие. Все отзывы 39 Добавить отзыв. Отзывы о банке Открытие, г. Типичный обман и введение в заблуждение. Без оценки.

Страхование, которое мы потеряли

Теперь я уверен, что смогу защитить себя и свою семью от непредвиденной ситуации, и сформирую тот финансовый резерв, который поможет прийти к моей мечте. Спасибо огромное! Накопительное страхование жизни — незаменимая вещь для тех, кто думает о завтрашнем дне и благополучии родных. Страховка и защищает и помогает накапливать вместо того чтобы влезать в долги. Размер взноса сам выбираешь, как тебе по силам, очень комфортно. Определите цели и объем накоплений, необходимый для Вас и Вашей семьи. Защита объемом до нескольких миллионов рублей действует сразу после заключения договора. Независимо от выплат по страховым случаям, Вы получаете всю сумму накоплений в конце программы. Ваше будущее благосостояние в Ваших руках.

КАПИТАЛ LIFE - отзывы

Для кредита на сумму свыше руб. Да, дату ежемесячного платежа возможно изменить. Для этого необходимо обратиться в Банк с заявлением о переносе даты платежа. Изменение вступит в силу в зависимости от условий кредитования:. С даты выдачи кредита должно пройти не менее 1-го месяца.

.

.

.

.

.

Определите комфортный для Вас размер периодического взноса. 3. По окончании договора выплачивает клиенту или иным лицам, указанным клиентом.

.

.

.

.

.

.

.

Комментариев: 5
  1. Мир

    Не нанял бы адвоката, который не умеет снимать видео в 2018 году, это говорит об криворукости и в целом заторможенном восприятии.

  2. Олимпий

    Короч надо сразу как 18 исполнится идти списываться . А не тянуть ни одного призыва , ни институт , ни магистратура . Сразу получил и живи спокойно

  3. Любосмысл

    Тарас Валерьевич, могли бы Вы высказать свое мнение по следующей ситуации.

  4. bodamre

    Сделайте как в Европе Поставьте ящик жёлтый с камерой За 300 метров знак что стоит камера И тогда всё законно Ну если долбоёбы то долбоёбы если уж прочесть не смогут

  5. Калерия

    Ой не согласен я с Вами. Когда телевизор или тот же холодильник нужен сейчас то откладывать просто нет возможности, особенно год и более. Естественно, кредит нужно брать таков, который ты сможешь погасить за одну-полторы зарплаты, это на случай ЧП. Возвращать нужно тоже вовремя и тогда всё будет в порядке. Неоднократно выручал данный вид услуг, а пот по поводу зависимости это точно. Заплатил последний платёж и думаешь уже, что бы его в квартире обновить.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018-2021 Юридическая консультация.